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被“履约险”坑惨!长安责任保险偿付能力亮“红灯”

2019-01-17 02:22 作者:电商网 来源:网络整理

1月14日,银保监会官网公开了向长安责任保险股份有限公司(下称“长安责任保险”)下发的监管函。

监管函显示,该公司因2018年三季度偿付能力不达标、风险综合评级为D类,被银保监会责令增资扩股,停止接受除车险和责任险以外的新业务,并停止增设分支机构。

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为何长安责任保险偿付能力“告急”?监管措施之下,会对该公司产生何种影响?

偿付能力“告急”

银保监会的处罚,还得从长安责任保险2018年三季度末的偿付能力报告说起。

2018年11月,长安责任保险延迟近两周披露第三季度偿付能力报告。该公司核心偿付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%,而综合偿付能力充足率则由152.3%下降至-41.5%,远远低于监管要求。

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▲来源:长安责任保险2018年第三季度偿付能力报告

记者注意到,该公司一季度的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为86.3%、172.6%,在第二季度就已开始出现下滑。

据了解,综合偿付能力充足率作为衡量保险公司资本的总体状况指标,按照规定达标线为100%,核心偿付能力充足率则是衡量保险公司高质量资本的充足状况,达标线为50%。

因此,长安责任保险遭中债资信评估有限公司调低多项评级。其中,主体信用等级由“A”下调为“A-”,并“列入信用观察名单”,债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

对于综合偿付能力指标下降,长安责任保险当时解释称,2018年以来,一方面是国内资本市场持续下跌,公司投资出现亏损;另一方面,在去杠杆等金融调控背景下,社会融资信用紧缩,部分客户现金流受到影响,逾期还款成本上升,导致保险公司按照保险合同进行赔付垫款。主要受影响的业务包括个人房产抵押贷款融资、个人车辆抵押贷款融资和汽车消费分期融资等保证保险业务。

被网贷“履约险”坑惨

从长安责任保险此前的解释中不难看出,拖累其偿付能力的“罪魁祸首”无疑是保证保险业务。

2017年底,为“侨兴债”提供保证保险的事件闹得沸沸扬扬。在监管层的三令五申下,该类风险有所下降。

然而,长安责任保险并未及时吸取他人教训,因提供网贷履约险而“踩雷”多家网贷平台。

按《信用保证保险业务监管暂行办法》规定,经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%。

据相关媒体报道,长安责任险在偿付能力仅为76%的情况下仍然进行大规模的网贷责任承保。与此同时,与长安责任保险合作的10多家P2P平台中,多家平台属于待收规模较小的P2P平台,且仍未接入银行存管。

2018年12月初,长安责任保险被曝因遭遇P2P爆雷潮,其前期销售的履约保证保险赔款累计支出已近20亿元。值得注意的是,据媒体报道,长安责任未了的保险责任余额仍有22亿元。

2018年三季度报告显示,公司对保证保险业务计提减值准备及准备金约4亿元。

一位业内人士在接受《国际金融报》记者采访时表示,长安责任保险由于长期受制于市场环境,其责任险业务的发展缓慢。因此,长安责任保险踩雷P2P也是由于该公司希望通过创新保险产品,推出P2P网贷履约保证险等融资型保证保险业务来拓宽业务,以促进该公司的发展。

从保险业务收入来看,2015年至2017年,其责任保险业务收入分别为1.17亿元、2.07亿元、2.19亿元,分别占保险业务收入的4.14%、6.5%、7%,而责任险承保利润分别为-1101万元、-100万元、-3475万元。

净利润方面,2013年至2017年,长安责任保险的净利润分别为-1.52亿元、574万元、1503万元、830万元和-1.95亿元。

进入2018年,亏损现状依旧未改善。2018年一季度偿付能力报告显示,长安责任保险净利亏损已达到1.31亿元。进入第二季度、第三季度,其披露的净利润状态仍处于亏损中,,并未出现明显转机。

三项监管措施来袭

在偿付能力不达标、业务开展不顺遂等因素推动下,长安责任保险最近一期风险综合评级被定为D类,并收到了银保监会的监管函。

根据《保险公司偿付能力监管规则第10号:风险综合评级》第二十七条和第二十九条的相关规定,经中国银保监会偿付能力监管委员会第一次工作会议研究决定,对长安责任保险采取以下监管措施:

●责令增加资本金,完成增资扩股工作;

●总公司及分支机构停止接受除车险和责任险以外的新业务(包括直接保险业务和再保险分入业务);

●停止增设分支机构。

“以上监管措施自公司收文之日起执行,我会将视你公司落实情况,决定是否采取后续监管措施。”银保监会称。

目前,这些监管措施落实得如何呢?

标签: 能力 偿付 红灯
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